Produits CHIP

Hypothèque inversée CHIP

L’Hypothèque inversée CHIP permet aux clients d’obtenir jusqu’à 55 % de la valeur de leur résidence sous forme d’argent libre d’impôt sans avoir à déménager ou à la vendre. Les clients peuvent recourir à l’Hypothèque inversée CHIP pour répondre à un certain nombre de leurs besoins en matière de revenus de retraite. Ils peuvent l’utiliser pour:
  • Augmenter leurs liquidités
  • Rembourser des dettes
  • Préserver leur portefeuille de placements
  • Gérer des dépenses imprévues
  • Éviter la récupération des pensions de retraite
  • Se constituer un fonds d’urgence
CHIP Max

CHIP Max est conçu pour aider les conseillers en gestion de patrimoine à cibler de plus jeunes clients qui souhaitent accéder à une plus grande portion de la valeur nette de leur résidence. Les clients ne sont pas tenus d’effectuer des paiements hypothécaires réguliers tant qu’ils demeurent dans leur résidence. Ils peuvent utiliser CHIP Max pour:
  • Rembourser des dettes
  • Maintenir leur niveau de vie
  • Se constituer un coussin financier
  • Se constituer un portefeuille de placements
  • Gérer des dépenses imprévues
  • Effectuer des rénovations domiciliaires
CHIP Ouvert

Une solution innovante pour les conseillers en gestion de patrimoine qui souhaitent aider leurs clients à la recherche d’un produit de financement à court terme qui n’est pas assorti de pénalités de remboursement anticipé. CHIP Ouvert peut être utilisé stratégiquement pour un financement provisoire, permettant aux clients qui ont trouvé une nouvelle propriété de disposer de temps avant de vendre leur résidence actuelle – afin de rendre le déménagement plus agréable ou d’attirer des offres d’achat plus élevées. Il peut aussi permettre de saisir des occasions d’investissement. Les clients bénéficient des avantages suivants:
  • Aucune pénalité de remboursement anticipé
  • Financement provisoire stratégique
  • Dates de clôture flexibles
  • Aucun service de la dette
  • Accès à des fonds
  • Revenu avantageux sur le plan fiscal
Rente Avantage

La Rente Avantage propose une solution flexible pour aider à répondre aux besoins de vos clients en matière de revenus de retraite. Vos clients peuvent opter pour la commodité d’avances mensuelles ou trimestrielles, ce qui favorise une meilleure planification de leurs liquidités. Contrairement à un prêt ou à une hypothèque traditionnelle, elle ne requiert aucun paiement hypothécaire mensuel. Vos clients peuvent utiliser la Rente Avantage pour:
  • Augmenter leurs liquidités
  • Gérer des dépenses imprévues
  • Rembourser des dettes
  • Préserver leur portefeuille de placements
  • Éviter la récupération des pensions de retraite
  • Financer leur style de vie

Études de cas

Nos brèves études de cas peuvent vous faire découvrir comment l’Hypothèque inversée CHIP peut être utilisée comme solution de revenus pour permettre à vos clients d’atteindre leurs objectifs de retraite.

Financer des soins de longue durée pour un conjoint

Financer des soins de longue durée pour un conjoint

Avez-vous un client qui a dû faire face à des factures de soins de santé imprévues ou qui devra payer l’hébergement de son conjoint en centre de soins de longue durée? Cette période difficile peut être adoucie grâce à un produit CHIP.

Produire un revenu de retraite

Produire un revenu de retraite

Est-ce que votre client a toujours une dette hypothécaire, tout en ayant des placements enregistrés et même un régime de pension à prestations déterminées? Une Hypothèque inversée CHIP peut l’aider à vieillir dans la résidence qu’il aime et à vivre une retraite sans soucis financiers.

Optimisation des dettes

Optimisation des dettes

Les objectifs de vie de vos clients sont-ils compromis par l’endettement? Lisez comment un couple a été en mesure de réduire le fardeau de ses dettes, de se constituer un fonds d’urgence et de garder ses portefeuilles de placements intacts grâce à l’Hypothèque inversée CHIP.

Laisser un héritage de son vivant

Laisser un héritage de son vivant

Découvrez comment les clients peuvent utiliser la valeur nette de leur résidence pour donner de l’argent en cadeau à leurs proches.

Cadeau pour une mise de fonds

Cadeau pour une mise de fonds

Vos clients ont-ils des enfants ou petits-enfants qui éprouvent des difficultés à acheter leur première résidence? Découvrez comment un chef d’entreprise à la retraite a été en mesure d’obtenir des fonds non imposables de la valeur nette de sa résidence pour aider sa fille à faire une mise de fonds sur une propriété.

Taux préférentiel de la Banque HomeEquity: %

Le tableau ci-dessous résume les taux et les termes en vigueur pour le prêt hypothécaire inversé CHIP.

Terme TAUX SPÉCIAUX1 Frais de clôture2 Taux annuel en pourcentage(TAP)3
Variable4 % $ %
1 an % %
3 ans % %
5 ans % %
Terme Taux d’intérêt Frais de clôture2 Taux annuel en pourcentage(TAP)3
Variable5 % $ %
6 mois % %
1 an % %
3 ans % %
5 ans % %

1 Ces taux sont uniquement offerts pour les nouvelles demandes d’hypothèque inversées dans certaines régions et sont soumis aux critères d’octroi de crédit de la Banque HomeEquity. Cette offre peut être modifiée, prolongée ou annulée en tout temps sans préavis. Les taux sont déterminés en fonction des taux affichés.

2 Ces frais peuvent varier en fonction de la situation de chaque client.

3 Le taux annuel en pourcentage (TAP) est le coût d’emprunt estimatif pour ans, exprimé en pourcentage pour une année. Il est basé sur un prêt hypothécaire de $ et comprend les frais de clôture applicables.

4 Le taux variable (Spéciaux) du est le taux préférentiel de la Banque HomeEquity + un taux de base fixe de %. Le taux de base fixe est garanti pendant ans.

5 Le taux variable (Affiché) est le taux préférentiel de la Banque HomeEquity + un taux de base fixe de %. Le taux de base fixe est garanti pendant ans.

Taux préférentiel de la Banque HomeEquity : %

Le tableau ci-dessous résume les taux et les termes en vigueur pour le prêt hypothécaire inversé CHIP Max.

Terme Taux d’intérêt Frais de clôture et d’administration1 Taux annuel en pourcentage2
Variable3 % $ %
6 mois % %
1 an % %
3 ans % %
5 ans % %

CHIP Max est offert uniquement à certains endroits et est soumis aux critères d’octroi de prêts de la Banque HomeEquity.

1 Ces frais et taux d’intérêt peuvent varier en fonction de votre situation personnelle, y compris tout taux majoré supplémentaire ajouté à votre dossier.

2 Le taux annuel en pourcentage (TAP) est le coût d’emprunt estimatif pour ans, exprimé en pourcentage pour une année. Il est basé sur un prêt hypothécaire de $ et comprend les frais de clôture applicables.

3 Le taux variable est le taux préférentiel de la Banque HomeEquity + un taux de base fixe de %. Le taux de base fixe est garanti pendant ans.

Taux préférentiel de la Banque HomeEquity : %

Le tableau suivant présente le taux d’intérêt et le terme offerts actuellement par la Banque HomeEquity pour l’Hypothèque inversée CHIP Ouvert.

Terme Taux d’intérêt Frais de clôture1 Taux annuel en pourcentage(TAP)2
Variable ouvert3, 4 % %

1 Ces frais peuvent varier selon les situations. Les frais de clôture sont le montant le plus élevé entre .

2 Le TAP est le coût d’emprunt estimatif pour 5 ans, exprimé en pourcentage pour une année. Il est basé sur une hypothèque de $ et des frais de clôture de $. Le TAP variera en fonction du montant du prêt et des frais de clôture applicables.

3 « Variable » fait référence au taux préférentiel de la Banque HomeEquity, plus une marge fixe de %. La marge fixe est garantie pendant ans.

4 « Ouvert » fait référence à la possibilité de rembourser 100 % du solde de l’Hypothèque inversée CHIP Ouvert en tout temps, sans avoir à payer des frais de remboursement anticipé. Les paiements partiels ne sont pas autorisés.

Taux préférentiel de la Banque HomeEquity : %

Le tableau ci-dessous résume les taux et les termes en vigueur pour la Rente Avantage.

IMPORTANT: Le Compte des avances planifiées doit être assorti d’un taux d’intérêt variable. Les taux d’intérêt applicables sont indiqués dans le tableau ci-dessous.

Terme du compte des avances planifiées TAUX D’INTÉRÊT des avances planifiées Terme du compte des sommes forfaitaires Taux Spéciaux1 FRAIS DE CLÔTURE2 TAUX ANNUEL EN POURCENTAGE3
Variable5 % Variable4 % $ %
1 an % %
3 ans % %
5 ans % %
Terme du compte des avances planifiées TAUX D’INTÉRÊT des avances planifiées Terme du compte des sommes forfaitaires Taux D’INTÉRÊT FRAIS DE CLÔTURE2 TAUX ANNUEL EN POURCENTAGE3
Variable5 %
Variable5 % $ %
1 an % %
3 ans % %
5 ans % %

1 Ces taux sont offerts uniquement pour les nouvelles hypothèques inversées dans certaines régions et sont soumis aux critères de la Banque HomeEquity en matière d’octroi de crédit. Cette offre peut être modifiée, prolongée ou retirée en tout temps, sans avis. Les taux représentent des ajustements par rapport aux taux affichés

2 Ces frais peuvent varier en fonction de la situation de chaque client.

3 Le TAP est pour un terme de ans et s’applique à des Avances planifiées de $ par mois ainsi qu’à une Avance initiale de $ Il ne s’applique pas à la période complète de l’hypothèque et comprend les frais de clôture applicables.

4 Le taux variable du est le taux préférentiel de la Banque HomeEquity + un taux de base fixe de %. Le taux de base fixe est garanti pendant ans.

5 Le taux variable (Affiché) est le taux préférentiel de la Banque HomeEquity + un taux de base fixe de %. Le taux de base fixe est garanti pendant ans.

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