La Rente Avantage est un prêt hypothécaire inversé garanti par la valeur de la résidence d’un client. Avec la Rente Avantage, les clients peuvent choisir de recevoir des avances mensuelles ou trimestrielles, ce qui leur procure une plus grande souplesse et une meilleure planification de leurs liquidités. Contrairement à un prêt ou à une hypothèque traditionnelle, les propriétaires n’ont pas à effectuer de paiements hypothécaires réguliers. Le prêt doit être remboursé seulement lorsque le propriétaire ne vit plus dans sa résidence.
Le propriétaire doit maintenir la propriété en bon état et de payer les taxes foncières et l’assurance de la propriété à temps. Les fonds reçus sont exempts d’impôt et peuvent être utilisés comme le propriétaire le souhaite.
La Rente Avantage peut être utilisée pour :
- Augmenter ses liquidités
- Payer des dépenses imprévues
- Rembourser des dettes
- Se constituer un coussin financier
- Maintenir son niveau de vie
- Prendre des vacances
Principales caractéristiques de la Rente Avantage
Les clients demeurent propriétaires de leur résidence.
Vos clients peuvent ainsi rester dans leur résidence et au sein de leur communauté. Les propriétaires conservent le titre de propriété aussi longtemps qu’ils demeurent dans leur résidence.
Aucun paiement d’hypothèque à faire.
Le propriétaire n’a aucun paiement hypothécaire régulier à effectuer, jusqu’à ce qu’il déménage, vende sa résidence ou décède. Cela permet de libérer des liquidités supplémentaires pour atteindre d’autres objectifs financiers.
Les fonds reçus ne sont pas imposables.
Les propriétaires peuvent obtenir jusqu’à 55 % de la valeur de leur résidence en argent libre d’impôt. Puisqu’ils libèrent la valeur nette de leur résidence, les fonds ne sont pas ajoutés à leur revenu imposable et n’affectent pas les prestations fondées sur le revenu comme la Sécurité de la vieillesse (SV).
Taux préférentiel de la Banque HomeEquity : %
Le tableau ci-dessous résume les taux et les termes en vigueur pour la Rente Avantage.
IMPORTANT: Le Compte des avances planifiées doit être assorti d’un taux d’intérêt variable. Les taux d’intérêt applicables sont indiqués dans le tableau ci-dessous.
| Terme du compte des avances planifiées | TAUX D’INTÉRÊT des avances planifiées | Terme du compte des sommes forfaitaires | Taux Spéciaux1 | FRAIS DE CLÔTURE2 | TAUX ANNUEL EN POURCENTAGE3 |
|---|---|---|---|---|---|
| Variable5 | % | Variable4 | % | $ | % |
| 1 an | % | % | |||
| 3 ans | % | % | |||
| 5 ans | % | % |
| Terme du compte des avances planifiées | TAUX D’INTÉRÊT des avances planifiées | Terme du compte des sommes forfaitaires | Taux D’INTÉRÊT | FRAIS DE CLÔTURE2 | TAUX ANNUEL EN POURCENTAGE3 |
|---|---|---|---|---|---|
| Variable5 | % | ||||
| Variable5 | % | $ | % | ||
| 1 an | % | % | |||
| 3 ans | % | % | |||
| 5 ans | % | % |
1
Ces taux sont offerts uniquement pour les nouvelles hypothèques inversées dans certaines régions et sont soumis aux critères de la Banque HomeEquity en matière d’octroi de crédit. Cette offre peut être modifiée, prolongée ou retirée en tout temps, sans avis. Les taux représentent des ajustements par rapport aux taux affichés
2
Ces frais peuvent varier en fonction de la situation de chaque client.
3
Le TAP est pour un terme de ans et s’applique à des Avances planifiées de $ par mois ainsi qu’à une Avance initiale de $ Il ne s’applique pas à la période complète de l’hypothèque et comprend les frais de clôture applicables.
4
Le taux variable du est le taux préférentiel de la Banque HomeEquity + un taux de base fixe de %. Le taux de base fixe est garanti pendant ans.
5 Le taux variable (Affiché) est le taux préférentiel de la Banque HomeEquity + un taux de base fixe de %. Le taux de base fixe est garanti pendant ans.
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Votre client reçoit son argent exempt d’impôt!
Foire aux questions
La Rente Avantage n’exige aucun examen médical. Vous êtes admissible si vous avez au moins 55 ans1, êtes propriétaire de votre résidence et que celle-ci est votre résidence principale.
1 Cette exigence quant à l’âge s’applique également au conjoint.
Non. Les autres actifs de vos clients sont entièrement protégés.
La Rente Avantage permet à vos clients d’accéder à jusqu’à 55 % de la valeur évaluée de leur propriété.
La Rente Avantage est un produit de la Banque HomeEquity, une banque canadienne de l’annexe I. Elle est offerte par l’entremise de toutes les grandes banques du Canada et de plusieurs coopératives de crédit, courtiers en prêts hypothécaires et conseillers financiers.
Vos clients recevront des dépôts mensuels ou trimestriels. Une avance initiale d’au moins 20 000 $ est requise.
Les propriétaires gardent toute la valeur nette restante. Selon nos nombreuses années d’expérience, plus de 99 % des propriétaires ont de l’argent en surplus après le remboursement du prêt.
La valeur nette restante dépend du montant emprunté, de la valeur de la résidence et du temps écoulé depuis le début de l’hypothèque inversée.
Non. Les fonds sont libres d’impôt parce qu’ils proviennent de la valeur nette de leur résidence principale.
Non. Les propriétaires conservent les titres de propriété et demeurent seuls propriétaires de la résidence. Ils doivent toutefois y habiter, payer leurs impôts fonciers à temps, posséder une assurance habitation et garder la propriété en bon état.
Oui. Vos clients peuvent rembourser le capital ou les intérêts en tout temps — au complet ou sur une base annuelle ou mensuelle2.
2 Des frais de remboursement anticipé pourraient s’appliquer.
Plusieurs de nos clients utilisent leur hypothèque inversée pour rembourser leur hypothèque actuelle ainsi que des dettes.
* Consultez toujours un comptable ou un conseiller financier.
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RESSOURCES POUR LA RENTE AVANTAGE
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