L’Hypothèque inversée CHIP est un prêt garanti par la valeur de la résidence d’un client. Contrairement à un prêt ou à une hypothèque traditionnels, les clients ne sont pas tenus d’effectuer des paiements hypothécaires réguliers. Le prêt doit être remboursé seulement lorsque le propriétaire ne vit plus dans sa résidence.
Le propriétaire est tenu de maintenir la propriété en bon état et de payer les taxes foncières et l’assurance de la propriété à temps. Les fonds ne sont pas imposables et le propriétaire peut s’en servir comme il le souhaite.
L’Hypothèque inversée CHIP peut être utilisée pour :
- Augmenter ses liquidités
- Rembourser des dettes
- Prendre des vacances
- Payer des dépenses imprévues
- Maintenir son niveau de vie
- Se constituer un coussin financier
Principales caractéristiques de l’Hypothèque inversée CHIP
Les clients demeurent propriétaires de leur résidence.
Vos clients peuvent ainsi rester dans leur résidence et au sein de leur communauté. Les propriétaires conservent le titre de propriété et restent propriétaires aussi longtemps qu’ils demeurent dans leur résidence.
Aucun paiement d’hypothèque à faire.
Les propriétaires n’ont aucun paiement hypothécaire régulier à effectuer, jusqu’à ce qu’ils déménagent, vendent la propriété ou décèdent. Cela permet de libérer des liquidités supplémentaires pour atteindre un autre de ses objectifs financiers.
Les fonds sont libres d’impôt.
Les propriétaires peuvent obtenir jusqu’à 55 % de la valeur de leur résidence en argent libre d’impôt. Puisqu’ils libèrent la valeur nette de leur résidence, les fonds ne sont pas ajoutés à leur revenu imposable et n’affectent pas les prestations fondées sur le revenu comme la Sécurité de la vieillesse (SV).
Taux préférentiel de la Banque HomeEquity: %
Le tableau ci-dessous résume les taux et les termes en vigueur pour le prêt hypothécaire inversé CHIP.
| Terme | TAUX SPÉCIAUX1 | Frais de clôture2 | Taux annuel en pourcentage (TAP)3 |
|---|---|---|---|
| Variable4 | % | $ | % |
| 1 an | % | % | |
| 3 ans | % | % | |
| 5 ans | % | % |
| Terme | Taux d’intérêt | Frais de clôture2 | Taux annuel en pourcentage (TAP)3 |
|---|---|---|---|
| Variable5 | % | $ | % |
| 6 mois | % | % | |
| 1 an | % | % | |
| 3 ans | % | % | |
| 5 ans | % | % |
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Ces taux sont uniquement offerts pour les nouvelles demandes d’hypothèques inversées dans certaines régions et sont soumis aux critères d’octroi de crédit de la Banque HomeEquity. Cette offre peut être modifiée, prolongée ou annulée en tout temps, sans préavis. Les taux sont déterminés en fonction des taux affichés.
2
Ces frais peuvent varier en fonction de la situation de chaque client.
3
Le taux annuel en pourcentage (TAP) est le coût d’emprunt estimatif pour ans, exprimé en pourcentage pour une année. Il est basé sur un prêt hypothécaire de $ et comprend les frais de clôture applicables.
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Le taux variable (spécial) est le taux préférentiel de la Banque HomeEquity + un taux de base fixe de %. Le taux de base fixe est garanti pendant ans.
5 Le taux variable (affiché) est le taux préférentiel de la Banque HomeEquity + un taux de base fixe de %. Le taux de base fixe est garanti pendant ans.
Processus facile en 3 étapes
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Procéder
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Votre client reçoit son argent exempt d’impôt!
Foire aux questions
CHIP n’exige aucun examen médical. Votre client doit toutefois être âgé d’au moins 55 ans1, être propriétaire de la résidence et que celle-ci soit sa résidence principale.
1 Cette exigence quant à l’âge s’applique également au conjoint.
Nous garantissons que le montant à rembourser ne dépassera jamais la juste valeur marchande de la résidence de vos clients. Leurs autres actifs sont entièrement protégés.
CHIP permet à vos clients d’accéder à jusqu’à 55 % de la valeur évaluée de leur propriété.
Les propriétaires gardent toute la valeur nette restante. Selon nos nombreuses années d’expérience, plus de 99 % des propriétaires ont de l’argent en surplus après le remboursement du prêt.
La valeur nette restante dépend du montant emprunté, de la valeur de la résidence et du temps écoulé depuis le début de l’hypothèque inversée.
L’Hypothèque inversée CHIP est structurée de façon à assurer à vos clients d’obtenir l’argent dont ils ont besoin de la façon dont ils le souhaitent. Ils peuvent choisir de recevoir les fonds par versements ou en une seule somme, selon ce qui leur convient.
Non. Les propriétaires conservent les titres de propriété et demeurent seuls propriétaires de la résidence. Ils doivent toutefois y habiter, payer leurs taxes foncières à temps, posséder une assurance pour la propriété et garder la propriété en bon état.
Non. Les fonds sont libres d’impôt parce qu’ils proviennent de la valeur nette de leur résidence principale.
Plusieurs de nos clients utilisent leur hypothèque inversée pour rembourser leur hypothèque actuelle ainsi que des dettes.
Oui. Vos clients peuvent rembourser le capital ou les intérêts en tout temps — au complet ou sur une base annuelle ou mensuelle2.
2 Des frais de remboursement anticipé pourraient s’appliquer.
* Consultez toujours un conseiller financier ou votre comptable.
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RESSOURCES CHIP
Gardez vos clients informés à l’aide de ces outils téléchargeables relatifs à l’Hypothèque inversée CHIP.
