La retraite marque une étape importante de la vie, symbolisant le passage entre des années de travail soutenu et une période bien méritée de repos et de loisirs. Pour les Canadiens, la planification de la retraite comporte son lot unique de défis et de possibilités. Il est essentiel de comprendre le paysage financier et de trouver les ressources qui peuvent assurer une retraite confortable et à l’abri des soucis. Dans cet article, nous explorerons les principaux aspects que les Canadiens devraient prendre en considération au moment de planifier leur retraite et la façon dont l’Hypothèque inversée CHIP peut aider à financer les années dorées de vos clients. En leur communiquant ces renseignements, non seulement vous approfondirez vos relations avec eux, mais vous leur montrerez aussi que vous continuez à veiller sur leurs intérêts.
- Les femmes doivent souvent épargner plus que les hommes pour leur retraite. Plusieurs facteurs contribuent à cette différence potentielle, dont des revenus totaux moins élevés, des interruptions de carrière pour élever les enfants et une espérance de vie plus longue. Il est essentiel que les femmes comprennent cet écart afin de prendre des mesures proactives pour assurer leur avenir financier.
- Les prestations du Régime de pensions du Canada (ou du RRQ) et de la Sécurité de la vieillesse sont utiles. Le Régime de pensions du Canada (RPC) ou le Régime des rentes du Québec (RRQ) et la Sécurité de la vieillesse (SV) sont des éléments essentiels du revenu de retraite pour de nombreux Canadiens. Pour une planification efficace de la retraite, il est primordial de veiller à ce que vos clients comprennent le fonctionnement de ces prestations et le montant qu’ils peuvent s’attendre à recevoir. Par exemple , pour 2025, le montant mensuel maximal que vous pourriez recevoir si vous commencez à recevoir votre pension à l’âge de 65 ans est de 1 433,00 $. Le montant mensuel moyen versé pour une nouvelle pension de retraite (à l’âge de 65 ans) en janvier 2025 était de 899,67 $. Pour la SV, le versement mensuel maximal pour les aînés de 65 à 74 ans est de 727,67 $ et lorsque vos clients atteignent l’âge de 75 ans, ce montant augmente de 10 % pour atteindre 800,44 $ par mois. C’est la situation de votre client qui déterminera le montant qu’il recevra. Même si ce montant n’est pas suffisant pour vivre, il constitue un bon petit coussin sur lequel on peut compter.
- Les gens travaillent plus longtemps qu’avant. Alors que l’âge moyen de la retraite au Canada est officiellement de 65 ans, les gens ne se contentent plus de rester en retrait et de regarder la vie passer. Nombreux sont ceux qui continuent de travailler à temps partiel ou même se lancent dans une nouvelle carrière. Les Canadiens demeurent actifs et engagés plus longtemps tout en continuant de gagner de l’argent.
- Les revenus de retraite insuffisants. Selon un sondage effectué par Deloitte (lien en anglais seulement), pour être en mesure de maintenir le style de vie souhaité à la retraite jusqu’à l’âge de 82 ans (l’espérance de vie moyenne au Canada), un ménage qui approche de la retraite devrait avoir au moins 340 000 $ d’économies (épargne-retraite incluse). Toutefois, le Canadien moyen a épargné moins de 200 000 $ (lien en anglais seulement), ce qui nous amène à explorer des solutions financières comme l’Hypothèque inversée CHIP.
Bien des gens ont hâte à leur retraite. En informant vos clients des lacunes potentielles dans leur épargne, vous les aiderez à planifier adéquatement leur retraite et à en profiter sans se préoccuper d’être à court d’argent.
Comment l’Hypothèque inversée CHIP peut contribuer à financer la retraite
L’Hypothèque inversée CHIP est un précieux outil de planification de la retraite. Elle permet aux Canadiens âgés de 55 ans et plus de recevoir jusqu’à 55 % de la valeur nette de leur résidence sous forme d’argent comptant libre d’impôt. L’Hypothèque inversée CHIP peut être particulièrement utile pour combler l’écart entre l’épargne-retraite et les dépenses, pour compléter les prestations gouvernementales ou pour offrir une souplesse financière pendant la retraite. Puisqu’ils n’auront pas de paiements hypothécaires réguliers à effectuer, les clients peuvent utiliser la valeur nette de leur propriété pour améliorer leur qualité de vie pendant la retraite, tout en continuant à vivre dans le confort de leur foyer. Pour en savoir plus sur l’Hypothèque inversée CHIP, communiquez avec votre directeur du développement des affaires ou votre associé au développement des affaires.